Inversiones: ¿portafolio conservador o agresivo?
Si te estás iniciando en el mundo de las finanzas e inversiones y estás pensando en comenzar a construir tu propio portafolio de inversión, entonces estás en el lugar correcto. En este artículo vamos a enseñarte exactamente qué es un portafolio o cartera de inversión, cuáles son sus diferentes tipos y qué necesitas saber antes de conformarlo. ¡Así que agarra lápiz y papel y comencemos.
¿Cuál es la función de un portafolio de inversión?
Según el padre de la teoría moderna de portafolio de inversión, Harry Markowitz, la función de un portafolio es determinar la menor cantidad de riesgo por un retorno estimado. Dicho en otras palabras, un portafolio busca la forma menos riesgosa de obtener beneficio de una inversión. La disminución del nivel de riesgo de un portafolio se logra al diversificar tu inversión en activos de diferentes sectores y con comportamientos no relacionados u opuestos. Todo esto con la intención de mitigar las pérdidas en caso que una de estas inversiones pierda valor. Mientras menos correlacionado esté tu portafolio, más disminuirá el nivel de riesgo.
Un portafolio busca la forma menos riesgosa de obtener beneficio de una inversión.
Tipos de portafolio de inversión
Definir el tipo de portafolio o cartera de inversión que conformes estará influenciado principalmente por el tipo de inversiones, empresas o acciones que desees integrar dentro de tu portafolio. Así que aquí te dejamos algunos de los principales tipos de portafolios:
Portafolios conservadores
Este estilo de portafolio está diseñado para los inversionistas con baja tolerancia al riesgo y con el objetivo de preservar su patrimonio y tener máxima seguridad a largo plazo. Usualmente estos portafolios están conformados por activos de renta fija, es decir que su inversión tiene un porcentaje de ganancia estable en el tiempo. Este tipo de inversionista no está dispuesto a exponerse a periodos de alta volatilidad en el mercado. Normalmente integran su portafolio con una combinación de activos que les genere ingresos regulares que igualen o superen ligeramente la inflación.
Portafolios moderados
Si estás interesado en armar un portafolio moderado deberás estar dispuesto a tener un perfil de riesgo un poco más elevado y con un horizonte de inversión de más de 5 años. Esto se debe a que algunas de tus inversiones pueden estar en etapas iniciales o con proyecciones de crecimiento. A diferencia de las inversiones más conservadoras, este tipo de inversiones tienden a estar un poco más expuestas a periodos de volatilidad. No obstante, este riesgo viene a cambio de ganancias más elevadas y con retornos de inversión superiores a la inflación anual. En muchos casos este tipo de inversiones utiliza múltiples instrumentos de inversión en diferentes clases de activos. Esto suele hacerse para que el portafolio no quede expuesto en caso de que uno de los principales activos pierda valor. En palabras sencillas, se invierte en diferentes activos con comportamientos distintos en caso de que una inversión no de el rendimiento esperado. De esta forma, si cae una de estas inversiones, la cantidad de dinero que se pierde es menor.
Portafolios agresivos
Este tipo de portafolio se centra más en la ganancia que en la estabilidad y seguridad del capital. Es decir, se prioriza el retorno de la inversión, pero en consecuencia aumenta considerablemente el nivel de riesgo. Normalmente están compuestos de instrumentos de inversión de renta variable como acciones de empresas en crecimiento, startups y en algunas ocasiones criptomonedas. Todo esto con la intención de encontrar oportunidades de inversión únicas con retornos muy elevados. No olvides que si quieres aprender más del mundo de las finanzas puedes revisar nuestro curso sobre cómo convertirte en un inversor imparable. Aquí aprenderás todo lo que necesitas saber sobre finanzas, emprendimiento y mucho más.
Conclusiones
Siempre existirá un riesgo cuando inviertes en cualquier cosa, esto es una realidad. Pero puede reducir significativamente tu riesgo al dispersar o distribuir tu inversión en un portafolio. Al invertir en múltiples compañías, estás reduciendo tu riesgo cuando una de tus inversiones pierde valor o cierra operaciones. Y contar con más dinero invertido en otras compañías, pueden contrarrestar o compensar esas pérdidas y esperando que crezcan exponencialmente su valor para que 1 o 2 opciones de tu portafolio de inversiones retornen tu capital múltiples veces.
